Mengubah perilaku keuangan: Mengatasi Kesalahan “GI Joe”
Ketika bicara soal pengelolaan keuangan, sering kali kita tahu apa yang seharusnya kita lakukan, tetapi sulit untuk mengubah perilaku kita sesuai dengan pengetahuan tersebut. Mari kita bahas konsep “GI Joe fallacy” yang menggambarkan fenomena ini, serta strategi untuk mengatasi masalah ini dan mengubah perilaku keuangan kita.
Apa itu “GI Joe fallacy”?
“GI Joe fallacy” adalah istilah yang diciptakan oleh dua profesor dari Universitas Yale untuk menjelaskan fenomena di mana kita menganggap bahwa hanya dengan mengetahui informasi sudah cukup untuk mengubah perilaku. Namun, ternyata dalam banyak situasi, hanya mengetahui sesuatu tidaklah cukup untuk mengubah perilaku.
Sebagai contoh, banyak orang tahu bahwa mereka perlu menyisihkan uang dan mengurangi pengeluaran agar bisa mengelola keuangan dengan lebih baik. Namun, melakukannya tidak semudah yang terlihat. Banyak orang menghadapi kesulitan ketika mencoba menyisihkan uang atau mengurangi pengeluaran mereka, meskipun mereka tahu betul apa yang harus dilakukan.
Mengapa pengetahuan saja tidak cukup?
Banyak orang masih berusaha untuk menyimpan uang, mengurangi pengeluaran, atau mengelola utang mereka, meskipun mereka telah mengikuti pelajaran literasi keuangan. Orang-orang ini pada dasarnya tahu apa yang perlu mereka lakukan untuk memperbaiki situasi keuangan mereka. Persamaan sederhananya adalah mereka perlu menyimpan lebih banyak dan mengeluarkan lebih sedikit. Namun, melakukan hal itu jauh lebih sulit daripada yang terlihat.
Mengapa sulit untuk mengubah perilaku keuangan?
Salah satu alasan mengapa sulit untuk mengubah perilaku keuangan adalah karena faktor lingkungan. Sebagai contoh, banyak dari kita berlangganan suatu layanan yang sebenarnya tidak kita butuhkan dan dapat dibatalkan. Namun, meskipun kita tahu bahwa kita bisa membatalkannya, kita sering kali tidak melakukannya. Dalam contoh tersebut, setiap bulan uang terus dikeluarkan dari rekening dan setiap kali kita melihat anggaran, kita tahu bahwa kita sebenarnya bisa membatalkannya, tetapi tidak melakukannya. Ini hanya satu contoh dari banyak kesulitan yang dihadapi banyak orang.
Mengubah lingkungan untuk mengubah perilaku
Dalam melihat masalah ini, perubahan perilaku bukanlah semata-mata usaha pendidikan. Ini adalah masalah lingkungan. Jika Anda mengalami kesulitan dalam mengelola keuangan Anda, bukan berarti ada yang salah dengan Anda secara fundamental. Kemungkinan besar ada sesuatu yang salah dengan lingkungan Anda.
Lihatlah sekeliling Anda. Tanda-tanda untuk menghabiskan uang telah menjadi lebih cerdas, lebih cepat, dan lebih efisien. Iklan yang ditargetkan menjadi lebih personal dan konten perusahaan menjadi lebih menarik. Semua hal di sekitar kita memfokuskan pada pengeluaran.
Mengubah lingkungan Anda
Untuk mengatasi kesulitan ini, penting bagi kita untuk merombak lingkungan di sekitar kita agar sesuai dengan tujuan keuangan. Berikut adalah tips praktis berdasarkan penelitian tentang cara mengeluarkan uang lebih sedikit dan menyisihkan uang hari ini – bukan besok. Tujuan dari tips ini adalah untuk membantu pembaca menerapkan langkah-langkah konkret dalam kehidupan sehari-hari mereka untuk mengubah perilaku keuangan mereka.
Berikut adalah beberapa contoh tips praktis yang dapat diterapkan:
- Buat anggaran harian: Buat anggaran harian yang mencakup pengeluaran rutin dan kebutuhan penting. Dengan memiliki anggaran yang jelas, Anda akan lebih sadar tentang pengeluaran Anda dan dapat mengendalikan pengeluaran yang tidak perlu.
- Hindari godaan belanja impulsif: Ketika berbelanja, buatlah daftar belanja yang spesifik dan tetap berpegang pada daftar tersebut. Hindari godaan untuk membeli barang-barang yang tidak diperlukan atau impulsif.
- Hindari penggunaan kartu kredit secara berlebihan: Gunakan kartu kredit secara bijaksana dan hindari hutang kartu kredit yang tidak terkendali. Usahakan untuk membayar tagihan kartu kredit secara penuh setiap bulan untuk menghindari biaya bunga yang tinggi.
- Simpan sebelum menghabiskan: Tetapkan kebiasaan menyisihkan sebagian pendapatan Anda sebelum menghabiskannya. Prioritaskan menyimpan uang Anda terlebih dahulu sebelum mengeluarkan uang untuk hal-hal lain.
- Cari alternatif yang lebih murah: Saat berbelanja, lakukan riset terlebih dahulu untuk mencari alternatif yang lebih murah atau penawaran diskon. Bandingkan harga dan kualitas produk sebelum membuat keputusan pembelian.
- Batasi makan di luar: Mengurangi frekuensi makan di luar dan lebih sering memasak di rumah dapat membantu menghemat uang. Lagian, makan di rumah juga lebih sehat karena kita tahu bahan yang digunakan.
- Buat rencana investasi jangka panjang: Selain menyisihkan uang, penting juga untuk membuat rencana investasi jangka panjang. Konsultasikan dengan ahli keuangan atau perencana keuangan untuk membantu Anda membuat strategi investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda.
Tips-tips ini didasarkan pada penelitian dan praktik terbaik dalam bidang keuangan pribadi. Dengan menerapkan tips ini secara konsisten, Anda dapat mengubah perilaku keuangan Anda dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Ingatlah bahwa perubahan tidak terjadi secara instan, tetapi melalui langkah-langkah kecil yang diambil setiap hari.
Dengan merombak lingkungan dan merubah perilaku keuangan ke arah yang tepat, Anda akan lebih baik dalam mengelola keuangan.
