Pengajuan KTA

Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah produk pinjaman dana tunai dari lembaga keuangan yang tanpa membutuhkan jaminan aset apapun. Sebagai imbalan dari pinjaman yang diberikan, debitur atau peminjam berkewajiban untuk melakukan penyicilan pembayaran dengan bunga hingga seluruh jumlah pinjaman dilunasi. Dana tunai yang diperoleh nasabah dapat digunakan untuk berbagai keperluan termasuk keperluan konsumtif.

Setelah debitur mendapatkan pinjaman tanpa agunan dari institusi / lembaga keuangan (contoh bank), debitur diharuskan membayar cicilan pinjaman setiap bulan, sepanjang tenor yang disetujui. Jumlah angsuran akan terhitung dari kalkulasi pembagian pokok pinjaman ditambah dengan bunga KTA. Keterlambatan membayar angsuran pinjaman akan dikenakan denda dari Bank. Dan apabila debitur melunasi pinjaman lebih cepat dari tenor yang disetujui, maka penalti akan dikenakan kepada debitur. Jika debitur tidak mampu melunasi pinjaman tanpa jaminan, maka institusi keuangan berhak mengejar hingga menuntut debitur.

Dana KTA tidak memiliki keterbatasan dalam penggunaannya untuk peminjam. Jadi debitur dapat menggunakan dana tersebut untuk keperluan seperti berikut:

• Biaya renovasi rumah
• Biaya edukasi / pendidikan
• Biaya pernikahan
• Biaya pengobatan
• Modal Usaha / bisnis
• Biaya Liburan
• Dan keperluan konsumtif pribadi lainnya.

Kredit Tanpa Agunan di Indonesia memiliki jangka waktu / tenor pinjaman antara 3 hingga 5 tahun. Dimana jauh lebih singkat dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan (jaminan) seperti kredit motor, kredit mobil ataupun kredit rumah.

Plafon jumlah pinjaman dari Kredit Tanpa Agunan umumnya berkisar dari Rp 3 Juta hingga Rp 200 Juta. Limit maksimal pinjaman KTA biasanya bervariasi antara Rp 200 juta hingga 300 juta. Besar pinjaman dana tunai yang diberikan kepada calon peminjam / debitur biasanya tergantung dari kemampuan debitur untuk membayar cicilan pinjaman. Sehingga semakin besar penghasilan debitur, semakin tinggi jumlah pinjaman uang yang dapat diperoleh. Bank umumnya menyetujui jumlah pinjaman KTA apabila jumlah cicilan KTA per bulan tidak melebihi 40% – 60% dari total penghasilan bulanan.

Keuntungan dari memilih Kredit Tanpa Agunan dibandingkan pinjaman lainnya adalah:

• Persyaratan aplikasi cukup mudah
• Proses aplikasi dan pencairan dana yang cepat, karena tidak memerlukan jaminan sehingga tidak ada proses penilaian jaminan.
• Suku bunga yang tetap, dimana sebagian pinjaman memiliki suku bunga mengambang (berubah-ubah)
• Tidak memerlukan jaminan untuk mendapatkan dana
• Pinjaman dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan
• Limit pinjaman yang tinggi
• Periode pinjaman yang dapat dipilih sesuai keinginan

Pada umumnya untuk mengajukan KTA baik secara online maupun offline, calon peminjam akan perlu memiliki kartu kredit terlebih dahulu. Tetapi ada juga sebagian bank yang tidak memerlukan calon peminjam untuk memiliki kartu kredit untuk mengajukan KTA. Alasan mengapa bank membutuhkan peminjam memiliki kartu kredit karena bank dapat melacak kemampuan peminjam untuk melunasi cicilan berdasarkan pembayaran tagihan kartu kredit setiap bulannya.

Proses pencairan KTA setelah aplikasi dilakukan akan memakan waktu rata-rata 3 – 7 hari kerja dan maksimal hingga 14 hari kerja. Akan tetapi ada juga sebagian KTA yang dapat dicairkan dalam 1 hari saja. Pada dasarnya, semakin lengkap dokumen persyaratan yang diberikan maka semakin cepat proses pencairannya.

Biaya yang ditagihkan oleh pihak Bank dalam proses mendapatkan pinjaman tanpa jaminan biasanya berupa:

Biaya administrasi / provisi:

Biaya ini dikenakan pada awal pengajuan kredit dan merupakan biaya balas jasa ke bank atas proses pengajuan aplikasi KTA. Biaya provisi biasanya dipotong secara langsung dari dana yang dicairkan dan berkisar antara 1-3,5% dari total kredit.

Biaya materai:

Biaya materai dikenakan pada saat proses pengambilan kredit dan biasanya sebesar Rp 6.000

Biaya di muka:

Biaya di muka merupakan biaya yang harus dibayarkan di luar cicilan dan jumlah tergantung dari Bank

Biaya asuransi:

Merupakan biaya atas asuransi terhadap sang debitur untuk resiko bila peminjam meninggal dunia

Biaya penalti:

Beberapa bank juga akan memberikan penalti, apabila debitur melakukan pelunasan pinjaman lebih awal dari jangka waktu yang telah disepakati. Penalti ini merupakan kompensasi untuk bank, karena bank tidak dapat menerima penuh bunga dari perjanjian yang disepakati. Ketentuan persentase penalti yang dikenakan ke debitur akan berbeda dari satu bank dengan bank lainnya.

Semua biaya ini akan dicantumkan dalam kontrak pinjaman dan tergantung dari kebijakan bank / institusi masing-masing.

Di Indonesia, suku bunga Kredit Tanpa Agunan yang ditagihkan ke debitur dari pihak institusi keuangan adalah suku bunga flat / tetap. Dimana suku bunga memiliki sifat tetap selama periode cicilan pinjaman, dan dihitung berdasarkan dari pokok pinjaman diawal pencairan. Oleh sebab itu, jumlah angsuran biasanya akan memiliki jumlah yang tetap, dengan terdiri dari porsi pembayaran pokok pinjaman dan porsi bunga KTA. Suku bunga pada tahun 2017 untuk KTA biasanya berkisar dari 1% hingga 2% per bulan.

Berhubung suku bunga KTA bersifat tetap, jadi perhitungan bunga akan dikalkulasikan dari pokok pinjaman dan cicilan pokok dibagikan sepanjang tenor. Untuk memahami kalkulasi cicilan KTA, berikut ilustrasinya:

Jumlah pinjaman KTA=Rp 100.000.000
Bunga KTA=12% per tahun
Tenor KTA=3 tahun (36 bulan)

Cicilan Pokok Pinjaman Per bulan=Jumlah Pinjaman / Tenor KTA
=Rp 100.000.000 / 36 bulan=Rp 2.777.778

Bunga Pinjaman Per Bulan=Jumlah Pinjaman x Bunga KTA / 12 bulan
=Rp 100.000.000 x 12% / 12 bulan=Rp 1.000.000

Cicilan KTA Per Bulan=Cicilan Pokok + Bunga Pinjaman
=Rp 2.777.778 + Rp 1.000.000=Rp 3.777.778,-

Jadi cicilan KTA yang perlu dibayarkan setiap bulannya adalah Rp 3.777.778 selama 36 bulan atau 3 tahun.

Untuk mempermudah dalam mengetahui kalkulasi jumlah cicilan yang perlu dibayarkan oleh debitur setiap bulannya, Kalkulatorkredit.com telah menyediakan Kalkulator KTA / Simulasi Kredit Tanpa Agunan. Kalkulator ini akan menghitung jumlah angsuran per bulan dari pinjaman yang Anda ingin dapatkan, berdasarkan dari 3 faktor. Faktor tersebut adalah:

1. Jumlah Pinjaman yang Anda inginkan
2. Durasi / Tenor pinjaman pilihan
3. Suku Bunga terkini dari masing-masing pihak bank.

Dengan Simulasi Cicilan / Angsuran KTA ini, Anda dapat membandingkan secara langsung pilihan cicilan yang KTA terbaik berdasarkan dari ketentuan 3 faktor tersebut. Sehingga Anda tidak akan membuat langkah yang salah ketika mengajukan aplikasi Kredit Tanpa Agunan.

Logikanya semakin kecil bunga pinjaman uang, maka semakin rendah cicilannya. Hal itu memang benar, tetapi ada 2 faktor lagi yang dapat menentukan besar kecilnya angsuran KTA. Faktor pertama adalah jumlah pinjaman. Jadi semakin besar jumlah pinjaman maka semakin besar angsuran, sama dengan sebaliknya. Faktor kedua adalah jangka waktu / tenor kredit bank. Semakin lama tenor Kredit Tanpa Agunan, maka semakin rendah cicilannya. Begitu juga sebaliknya, semakin singkat tenor maka semakin besar cicilan.

Perencanaan keuangan sebelum melakukan aplikasi, memegang peran penting dalam menentukan kemampuan debitur di pelunasan KTA. Oleh sebab itu, akan sangat disarankan Anda mengetahui jumlah kemampuan membayar cicilan KTA per bulannya.

Seperti namanya sendiri Kredit Dengan Agunan berarti pinjaman yang membutuhkan jaminan, contohnya berupa pinjaman KPR, kredit mobil dan kredit motor. KDA memiliki sifat yang berbeda dalam suku bunga, plafon pinjaman, tenor, biaya & penalti, serta proses aplikasi berbeda dibandingkan dengan KTA.

Suku bunga KDA adalah suku bunga efektif dengan perhitungan persentase dari pokok pinjaman tersisa setelah cicilan. Jumlah pinjaman KDA jauh lebih besar dari KTA, serta memiliki tenor yang jauh lebih panjang. Dan proses aplikasinya akan membutuhkan proses yang lebih rumit karena pengurusan jaminan tersebut.

Setelah membandingkan pilihan dan menentukan KTA terbaik untuk kebutuhan Anda, maka saatnya untuk mengajukan aplikasinya. Kini dengan kemudahan mengakses internet, Anda tidak perlu lagi harus datang ke cabang Bank / Institusi Keuangan pilihan untuk proses aplikasi pinjaman dana tunai. Proses Aplikasi KTA online dari Kalkulatorkredit.com, akan membantu Anda meneruskan aplikasi ke pihak bank tanpa biaya tambahan apapun (Gratis).

Perlu diketahui, dalam proses aplikasi KTA online, calon debitur tetap harus memenuhi persyaratan penghasilan, dokumen yang diperlukan dan persyaratan lainnya dari bank. Setelah semua persyaratan aplikasi online telah terpenuhi, Bank akan memulai proses dokumentasi dan menyiapkan kontrak perjanjian. Lalu, Bank akan mencairkan dana pinjaman setelah proses ini selesai.

Jika Anda tidak yakin dengan beberapa istilah disebutkan di penjelasan di atas silahkan periksa keterangannya di sini:

• Debitur: Pihak yang berhutang ke pihak lain, biasanya dengan menerima pinjaman si pemberi pinjaman (kreditur) yang dijanjikan debitur untuk dibayar kembali pada masa tertentu.
• Kreditur: Lembaga keuangan atau bank yang memberikan dana kredit pada debitur atau konsumen.
• Tenor: Jangka waktu kredit yang diajukan atau lamanya angsuran kredit.
• Biaya Keterlambatan Pembayaran: Biaya yang dikenakan oleh bank apabila peminjam terlambat untuk membayar angsuran kreditnya.
• Biaya Materai: Biaya perangko materai yang digunakan untuk mengesahkan dokumen perjanjian KTA.
• Penalti Pelunasan Awal: Biaya yang dikenakan oleh bank jika peminjam melunasi pinjamannya sebelum jatuh tempo.
• Cicilan per bulan: Jumlah angsuran yang harus dibayarkan ke bank setiap bulan.
• Limit Kredit: Batas pinjaman yang diberikan dari KTA.
• Simulasi Kredit: Prosedur perhitungan jumlah angsuran kredit yang harus dilunasi setiap bulan dalam jangka waktu tertentu.

Pada umumnya persyaratan dasar dari aplikasi kredit tanpa agunan bank adalah sebagai berikut:

Warga Negara Indonesia

• Berumur 21 hingga 60 tahun
• Memiliki penghasilan / pendapatan bersih bulanan sesuai dengan ketentuan masing-masing pihak bank.

Berlaku baik untuk karyawan, wiraswasta dan profesional.

Untuk warga negara asing, calon peminjam masih dapat melakukan aplikasi KTA selama menyediakan dokumen lengkap yang dibutuhkan dan memiliki penghasilan bulanan yang cukup. Sebagian Bank memiliki ketentuan daerah atau kota tertentu, dimana Bank hanya akan menerima aplikasi KTA di lokasi tertentu saja. Akan tetapi, ini tidak berlaku untuk bank-bank besar di Indonesia seperti Mandiri, BCA, Danamon, Citibank dan bank besar lainnya.

Sedangkan untuk persyaratan dokumen yang diperlukan untuk pengajuan KTA adalah:

• Fotokopi KTP / Paspor / KITAS
• Fotokopi Slip Gaji / SKP / SPT (untuk karyawan, profesional)
• Fotokopi Rekening
• Tabungan 3 bulan terakhir (untuk Wirausaha)
• Fotokopi NPWP*
• Fotokopi Kartu Kredit*
• Fotokopi SIUP/SITU & perizinan dan Akta Pendirian Perusahaan (Wiraswasta / Profesional)
  * Jika diperlukan oleh bank